月3万円の配当を得るには元本はいくら必要？増配を加味したシミュレーション方法

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効率の悪い投資手法ともいわれている高配当株投資において、最大のメリットはなんといっても「不労所得」！

高配当株投資は買った株から継続的に配当をもらう投資手法のため、安定的に資産形成できます。

ただし実際に配当株投資をしたことがない方にとっては

といったような疑問もあるのではないでしょうか。

そこで本記事では

のわたし「こるきち」が月3万円を得る為に必要な「投資元本」や「年数」について解説します。

この記事を読むことで具体的な数字がわかるようになるため「毎月いくら投資するか」「どういった銘柄を買うべきか」などの目標がたてやすくなります。

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税引後配当利回りとは

配当には税金がかかるため、自分の手元に入金されるときには手取りが減ります。

日本株であれば国内税20.315%、米国株であれば外国税10%と国内税20.315%が源泉徴収されるため

となります。

つまり税引後に3%の配当利回りがほしいなら

の株を購入する必要があります。

しかし、配当利回りが高ければ高いほどハイリスクになります。

なぜなら配当に対して株価が安いから。つまり誰にも買われない不人気企業ということです。

以下は税引き後配当利回りを手に入れるために算出した配当利回りです。

	日本株	米国株	日本株(NISA)	米国株(NISA)
税引後配当利回り2%を手に入れるために必要な配当利回り	2.5%	2.78%	2%	2.22%
税引後配当利回り3%を手に入れるために必要な配当利回り	3.75%	4.17%	3%	3.33%
税引後配当利回り4%を手に入れるために必要な配当利回り	5%	5.56%	4%	4.44%
税引後配当利回り5%を手に入れるために必要な配当利回り	6.25%	6.94%	5%	5.56%

現実的な水準は税引後配当利回り3%～3%台中盤くらいになります。

この水準だと「財務優良」で「増配」も見込める株を探すことも可能です。

一括投資した場合のシミュレーション

仮に手元にある程度の資金があり、それを一括投資した場合、必要金額は以下のようになります。

これだけ高配当株を購入すれば月3万円(年間36万円)の配当が得られます。

増配を加味して積立投資をした場合のシミュレーション

増配を加味してシミュレーションした場合、必要元本が減少し現実味を帯びてきます。

増配とは

(例)一株30円⇒一株32円
このように1株あたりのもらえる配当が増えることを「増配」といいます。

財務優良な企業の株を長期で保有すれば上記のように何もしなくても配当は増えます。

一般的に

となる傾向が強いです。

詳しくはこちらの記事で解説中↓↓

税引後配当利回り3%の株を積み立てた場合

税引後配当利回り3%の株(※税引き前配当利回り日本株なら3.75%、米国株なら4.17%)をそれぞれ

積み立てた場合のシミュレーションをすると月3万円(年間36万円)の配当を得るまでに必要な「年数」と「投資元本」は以下のようになります。

	毎月3万円 投資した場合	毎月5万円 投資した場合	毎月10万円 投資した場合
増配率3%の場合 (必要年数)	必要元本 864万円 (必要年数24年)	必要元本 960万円 (必要年数16年)	必要元本 1080万円 (必要年数9年)
増配率5%の場合 (必要年数)	必要元本 720万円 (必要年数20年)	必要元本 900万円 (必要年数15年)	必要元本 1080万円 (必要年数9年)
増配率7%の場合 (必要年数)	必要元本 648万円 (必要年数18年)	必要元本 780万円 (必要年数13年)	必要元本 960万円 (必要年数8年)

一括投資では1200万円の投資元本が必要でしたが、増配を加味すると投資元本は少なく済みます。

増配率5%の株を買い続ければ20年かかりますが、一括投資するのに比べると480万円も必要元本は少なくなります。

増配率とは

年平均の配当の増加割合のこと
＜例＞
配当100円が増配率5%で毎年増配すると以下のようになります↓↓
100円→105円→110.25円→115.76円→121.55円→127.63円…

税引後配当利回り4%の株を積み立てた場合

税引後配当利回り4%の株(※税引き前配当利回り日本株なら5%、米国株なら5.56%)をそれぞれ

積み立てた場合のシミュレーションをすると月3万円(年間36万円)の配当を得るまでに必要な「年数」と「投資元本」は以下のようになります。

	毎月3万円 投資した場合	毎月5万円 投資した場合	毎月10万円 投資した場合
増配率1%の場合 (必要年数)	必要元本 828万円 (必要年数23年)	必要元本 900万円 (必要年数15年)	必要元本 960万円 (必要年数8年)
増配率3%の場合 (必要年数)	必要元本 684万円 (必要年数19年)	必要元本 780万円 (必要年数13年)	必要元本 840万円 (必要年数7年)
増配率5%の場合 (必要年数)	必要元本 612万円 (必要年数17年)	必要元本 720万円 (必要年数12年)	必要元本 840万円 (必要年数7年)

ただし、税引後配当利回り4%というと、配当利回5%以上の株を購入する必要があります。

この水準だとある程度の経済的リスクを抱える企業が増えてくるため、過度な増配は期待できません。

ちなみに配当利回り5%以上というと、有名な米国ETF「SPYD」でも難しい水準です。(※SPYDの過去平均配当利回りは4.1%程度)

「SPYD」の詳細についてはこちら

税引後配当利回り2%の株を積み立てた場合

税引後配当利回り2%の株(※税引き前配当利回り日本株なら2.5%、米国株なら2.78%)をそれぞれ

積み立てた場合のシミュレーションをすると月3万円(年間36万円)の配当を得るまでに必要な「年数」と「投資元本」は以下のようになります。

	毎月3万円 投資した場合	毎月5万円 投資した場合	毎月10万円 投資した場合
増配率3%の場合 (必要年数)	必要元本 1116万円 (必要年数31年)	必要元本 1320万円 (必要年数22年)	必要元本 1560万円 (必要年数13年)
増配率5%の場合 (必要年数)	必要元本 936万円 (必要年数26年)	必要元本 1140万円 (必要年数19年)	必要元本 1440万円 (必要年数12年)
増配率7%の場合 (必要年数)	必要元本 828万円 (必要年数23年)	必要元本 1020万円 (必要年数17年)	必要元本 1320万円 (必要年数11年)
増配率10%の場合 (必要年数)	必要元本 684万円 (必要年数19年)	必要元本 900万円 (必要年数15年)	必要元本 1200万円 (必要年数10年)

税引後配当利回り2%というと、税引前配当利回3%弱の株を購入すれば達成できる水準です。

このあたりになると増配率は10%も狙える水準です。

増配率とは

年平均の配当の増加割合のこと
＜例＞
配当100円が増配率5%で毎年増配すると以下のようになります↓↓
100円→105円→110.25円→115.76円→121.55円→127.63円…

ちなみに配当利回り2%弱というと有名な米国ETF「VYM」で達成できる水準です。過去平均増配率も7%を超えるなどおすすめの商品です。(※VYMの過去平均配当利回りは3.1%程度)

「VYM」の詳細についてはこちら

今回計算に使った便利ツール「ke!san」

今回計算に使わせていただきましたのは「ke!san」というサイトの「年金終価係数」です。

年金終価係数とは

毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利(元本とリターン)合計を求める際に用いる係数のこと
＜例＞
年利3%で毎年100万円を積み立てた場合の10年後の金額は？
「11.464」という年金終価係数を使って計算します。
100×11.464＝1146.4万円となり10年後の元利合計は1146.4万円となります。

※年金終価係数は年利や積立年数によってそれぞれ係数があります。

年金終価係数については下記の書籍で学ぶことができます↓↓

FP3級の知識は知らないと損します。受験するかどうかは置いておいて基礎教養として学んでおくことをおすすめします。

「ke!san」で増配率を加味したシミュレーションをする方法

「積立総額」に表示されているのが年間配当額です。

今回の場合、毎月5万円を配当利回り3%(増配率5%)の株に積み立てると、15年目に月3万円(年間36万円)の配当を得られるようになります。

まとめ　高配当株投資は時間をかける投資手法

月3万円(年36万円)の配当を手に入れるまでの具体的な金額の一例をあげると、税引後配当利回り3%の株が

が必要になります。

これより投資元本を少なく済ませたいなら

といったことをする必要があります。

ただし、高配当利回りであればあるほどリスクも上がるため、③はおすすめしません。

あくまでも高配当株投資は時間をかけておこなう投資手法。

あせらずじっくりおこなうことで堅実な運用ができます。

こんな方ならきっと楽しみながら投資できるでしょう。

ぜひ月3万円の不労所得を目指して投資をスタートしてください。

複数の銘柄を組み合わせた場合のシミュレーションをしたい場合はこちらの記事をご参照ください↓↓

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詳しい内容はこちらをご拝読ください↓↓

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